Com presença em mais da metade do país e crescimento acima da média do Sistema Financeiro Nacional (SFN), as cooperativas de crédito têm consolidado seu papel estratégico para inclusão, acesso a crédito e desenvolvimento da atividade econômica nacional, de acordo com o Panorama do Sistema Nacional de Crédito Cooperativo (SNCC) 2023, elaborado pelo Banco Central do Brasil.

Com dados consolidados até dezembro de 2023, o levantamento revela que, pela primeira vez, o número de municípios com cooperativas de crédito superou o de cidades com agências bancárias, confirmando a tendência de expansão de postos de atendimento físico das coops observada nos últimos anos.

O número total de cooperados atingiu 17,3 milhões, ou seja, 7,2% da população brasileira é associada a pelo menos uma cooperativa de crédito. Do total de cooperados, 2,7 milhões são pessoas jurídicas (PJ) e 14,7 milhões, pessoas físicas (PF).

“Os dados do Panorama confirmam o que nós vemos no dia a dia do trabalho das cooperativas: que o cooperativismo financeiro está cada dia mais forte e mais perto dos brasileiros, oferecendo produtos e serviços justos e com taxas competitivas a quem precisa. Estamos no caminho certo para atender a pelo menos 10% da população brasileira, sempre com responsabilidade e cumprindo compromisso com as pessoas e as comunidades”, afirma o presidente da Confebras, Moacir Krambeck.

O cooperativismo é considerado um aliado estratégico da AgendaBC#, uma pauta de trabalho do banco com ações para fomentar a inclusão, competitividade, sustentabilidade e transparência no sistema financeiro.

“A atuação presente do Banco Central contribui para o crescimento sólido e sustentável das cooperativas de crédito na oferta de produtos e serviços à população, principalmente naqueles nichos menos assistidos pelo sistema financeiro, contribuindo, assim, para maior inclusão financeira e para o aprimoramento da eficiência e da concorrência no SFN”, afirma o chefe do Departamento de Supervisão de Cooperativas e de Instituições Não Bancárias do BC, Adalberto Felinto da Cruz Júnior.

Presença nacional

Estar perto das pessoas é um dos pontos da atuação das cooperativas em destaque no Panorama do SNCC 2023. De acordo com o relatório, o segmento continuou ampliando sua presença física no país e chegou a 9.804 unidades de atendimento, distribuídas em 3.177 municípios no país, 57% do total.

Com a expansão em 2023, o total de cidades brasileiras com unidades de atendimento de cooperativas superou pela primeira vez o de municípios com agências bancárias (3.094), de acordo com o relatório do BC. “Espera-se a continuidade desse processo, o que ratifica a importância do segmento como instrumento de inclusão financeira, principalmente no interior do país”, destaca o BC no documento.

Além disso, o número de municípios onde a cooperativa de crédito é a única alternativa presencial para obtenção de produtos e serviços financeiros aumentou de 331 para 368, garantindo cidadania financeira em localidades em que os bancos não chegam.

Mais cooperados em todas as regiões

Em relação ao total de cooperados, o Panorama do SNCC destaca o crescimento sustentado e significativo do número de brasileiros que escolhem o cooperativismo financeiro. As taxas de crescimento da base de associados estão acima de 10% tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica.

Em 2023, o número de cooperados cresceu em todas as regiões, com destaque para o Norte e Nordeste, resultado que o Banco Central considera esperado e desejado, tendo em vista a menor representatividade dessas localidades no total nacional de cooperados em relação ao restante do país.

O relatório destaca a força do cooperativismo de crédito na Região Sul, berço histórico do segmento, onde 23,7% da população é associada a uma coop financeira. Em 94% dos municípios da região, pelo menos 10% dos moradores têm relacionamento com uma instituição financeira cooperativa.

Resultados financeiros

Em 2023, o SNCC aumentou sua representatividade no Sistema Financeiro Nacional e se destacou como um dos segmentos com maior expansão de crédito, ativos totais e depósitos.

A carteira de crédito das cooperativas financeiras cresceu 16,4% no período, muito superior à variação média de 7,3% dos demais segmentos do SFN. De acordo com o relatório do BC, as operações de crédito são as mais relevantes do SNCC, totalizando R$445,8 bilhões. O crédito rural a pessoas físicas e o capital de giro para micro, pequenas e médias empresas se destacaram como as principais modalidades em 2023.

Em relação aos ativos totais, o sistema financeiro cooperativista atingiu R$730,9 bilhões em dezembro de 2023, crescimento de 23,9% ao ano, superior aos 10,5% do restante do SFN. Nos últimos cinco anos, o SNCC registrou um aumento de 210% nos ativos, enquanto a expansão conjunta dos demais segmentos do SFN foi de 70% no mesmo período.

Já o estoque de captações das cooperativas de crédito também aumentou a taxas maiores que as demais instituições (25,1% ao ano no SNCC ante 12,9% no SFN), totalizando R$581,6 bilhões, com destaque para o bom desempenho dos depósitos a prazo e das letras de crédito.

De acordo com o BC, “o cenário permanece favorável a que o cooperativismo de crédito amplie cada vez mais sua participação no SFN, contribuindo para promover a concorrência, a eficiência e a cidadania financeira”.

Apoio aos micro e pequenos empreendedores

O relacionamento sólido entre as cooperativas e os pequenos empreendedores também é um dos destaques do Panorama do SNCC 2023. De acordo com os dados do BC, as micro e pequenas empresas representam 96,9% dos cooperados pessoa jurídica das cooperativas financeiras.

Essa representatividade tem impacto na carteira de crédito PJ das cooperativas, que está concentrada nas micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), com 91% dos recursos destinados a esse tipo de cooperados.

Em 2023, as cooperativas de crédito foram responsáveis por 17% de todo o crédito concedido a MPMEs no Brasil. Na Região Sul, a participação nesse mercado chega a 30%. A principal modalidade de crédito PJ no SNCC é o capital de giro, que representa 48,8% da carteira para o setor.

Apesar da preponderância dos MPMEs entre os cooperados PJ, o relatório do BC destaca que a participação do crédito a grandes empresas nas cooperativas tem crescido, passando de 5% da carteira em 2019 para 9% em 2023. O banco também destaca que esse percentual pode aumentar diante da possibilidade de realização de operações de crédito com o compartilhamento de recursos e de riscos com outras cooperativas do mesmo sistema cooperativo, autorizada recentemente por nova regulamentação.