O Open Finance completou três anos em 2024. Criado pelo Banco Central, o sistema faz parte da agenda da autarquia de digitalização da economia e permite o compartilhamento de dados entre instituições financeiras. Especialistas apontam que o projeto acumula avanços, vantagens e desafios para continuar crescendo.

Dados divulgados pelo próprio Banco Central indicam que o sistema acumula mais de 42 milhões de consentimentos ativos de clientes para compartilhamento de dados. O número coloca o Brasil na liderança entre sistemas de open banking — como a prática é conhecida —, mesmo com o país lançando o serviço depois de outros mercados, como o Reino Unido.

Especialistas avaliam que o Open Finance tem sido bem-sucedido em fomentar a inovação no mercado, permitindo que os bancos e fintechs criem novos produtos e soluções graças a um “panorama mais completo” sobre seus clientes e seus hábitos. Ao mesmo tempo, o projeto ainda tem potencial para ir além, mas para isso precisará ganhar mais funcionalidades e expandir sua base de usuários.

Nas cooperativas, o Open Finance está presente desde o início do lançamento da ferramenta, e traz impactos significativos para o setor, ajudando a consolidar o papel das cooperativas na pulverização do crédito.

“O Open Finance se tornou fundamental para o cooperativismo financeiro ao oferecer inúmeras oportunidades, como fortalecer seu papel no sistema financeiro e proporcionar maior valor aos cooperados. Amplamente adotado pelos brasileiros, o Open Finance possibilitou que as cooperativas e outras instituições possam desenvolver soluções mais inovadoras, alinhadas às necessidades dos seus associados”, destaca Mateus Casanova Pereira, Head Open Finance e Drex da Unicred.

Em agosto, a Unicred anunciou um novo Gerenciador Financeiro, promovendo, por meio do Open Finance, uma transformação na gestão das finanças pessoais. Para incentivar o compartilhamento de dados via Open Finance e estimular o uso dos benefícios que esse modelo oferece, a cooperativa lançou a ação “Quem compartilha pontua”, premiando cooperados que informarem dados de outras instituições financeiras para a Unicred.

Antes disso, em junho, o Sicredi trouxe novas funcionalidades para atender com praticidade e segurança às necessidades dos seus mais de 8 milhões de associados. Com as novas opções, foi possível trazer dinheiro de outra instituição financeira pelo aplicativo e autorizar o compartilhamento do histórico financeiro via WhatsApp, permitindo ao Sicredi acessar informações que possibilitam ofertas personalizadas.

“Desde o início do projeto do Open Finance no Brasil, estamos ativamente participando, sempre com o objetivo de beneficiar nossos associados por meio das possibilidades que ele oferece. Essas são duas funcionalidades que ampliam a utilização dessas possibilidades, facilitando o dia a dia das pessoas”, contextualizou Paula Daniela Fantinel, gerente de Open Finance do Sicredi.

Até dezembro de 2023, o Sicoob já registrava mais de 740 mil adesões ao open finance. Nesse tempo, a instituição disponibilizou novas ferramentas, como a Adesão Inteligente Sicoob (AIS), movimento conhecido no mercado como smart onboarding, que funcionou como projeto-piloto e foi o primeiro a ofertar esse tipo de serviço, além de ser indicado ao prêmio Seleção Mobile Time.