Ano novo, vida nova! Sabia que, com a ajuda de uma cooperativa de crédito, este ditado também pode ser aplicado às suas finanças em 2025? Elas são especialistas em educação financeira, uma ferramenta de planejamento e organização para colocar as contas em dia e aprender sobre como e onde investir o seu dinheiro.

Escolha financeira de mais de 17,9 milhões de brasileiros, as cooperativas de crédito aproveitam esse momento de organização da renda familiar para orientar seus cooperados a uma mudança de comportamento em relação ao uso do dinheiro, com foco em uma gestão mais consciente e responsável das finanças.

Em meio a gastos comuns desta época do ano, como IPVA, seguro do carro, matrícula e material escolar, IPTU, o planejamento financeiro em janeiro é fundamental para evitar mais dívidas e preocupação com orçamento no resto do ano.

Segundo pesquisa da Confederação Nacional do Comércio, realizada no fim de 2024, 77% das famílias brasileiras estão endividadas e 29,4% já estão inadimplentes, ou seja, com dívidas em atraso. Além disso, cerca de 12,9% afirmaram não ter condições de quitar suas dívidas. Como quebrar este ciclo? A resposta pode estar no cooperativismo.

Problemas como a falta de planejamento financeiro, o uso descontrolado do cartão de crédito, as compras por impulso e a ausência de uma reserva de emergência estão entre os principais erros apontados pelas instituições financeiras como causas do endividamento. Para ajudar a reverter essa situação, as cooperativas se apresentam como uma escolha justa e competitiva, com produtos financeiros diversificados, taxas de juros atrativas e um diferencial que só o cooperativismo tem: o foco nas pessoas, não no lucro, e a possibilidade de retorno financeiro no fim de cada ano.

A supervisora de Cidadania e Sustentabilidade do Sicoob, Louize Oliveira, destaca a importância de criar novos hábitos e começar o planejamento financeiro logo no começo do ano. “É essa prática que vai permitir acumular capital ao longo do tempo. Comece com o valor disponível. Invista um pouco todo mês e, conforme for possível, aumente o valor investido mensalmente. Não é mágica, é constância”, orienta.

Veja as principais dicas de cooperativas de crédito brasileiras para o planejamento financeiro no começo do ano:

1. Crie um orçamento mensal realista: registre suas receitas e despesas, priorizando o essencial. Isso ajudará a identificar oportunidades para economizar e cortar excessos.

2. Reorganize suas dívidas: renegocie taxas e prazos para ajustar parcelas ao orçamento. Para reduzir o endividamento em 2025, é essencial reconhecer a situação, buscar ajuda e renegociar dívidas com instituições financeiras.

3. Automatize pagamentos e investimentos: a tecnologia pode ser uma aliada poderosa na criação de bons hábitos financeiros. Agende pagamentos recorrentes para garantir agilidade e manter seus compromissos financeiros em dia.

4. Evite o uso excessivo do cartão de crédito: utilize-o de forma estratégica, para finalidades produtivas e evitando dívidas desnecessárias. Avalie sempre sua capacidade de pagamento antes de fazer novas parcelas.

5. Não faça compras por impulso: gastos emocionais aumentam dívidas desnecessárias. Priorize compras planejadas e reflita se o consumo é realmente necessário ou apenas um desejo momentâneo.

6. Adote a regra 50-30-20: Reserve 50% da renda para despesas fixas, 30% para variáveis e 20% para poupança.

7. Invista na sua educação financeira: aprender sobre finanças é um passo transformador. Aproveite cursos, workshops e materiais oferecidos pelas cooperativas de crédito para desenvolver suas habilidades e aumentar sua autonomia financeira.

Além de equilibrar as contas do começo do ano, as orientações têm impacto no planejamento financeiro a longo prazo, segundo a gerente de Inclusão e Educação Financeira do Sicredi, Cristiane Amaral, por isso o tema é tão relevante para as cooperativas. “Compreender como tomar decisões financeiras informadas e evitar endividamento contribui para restabelecer a vida financeira e também traz outros tipos de benefícios, como: prevenção a golpes e fraudes, maior consciência de serviços financeiros, aumento da capacidade de investimento e criação de planos de curto, médio e longo prazos”, afirma.

Foco nas pessoas

Outro diferencial das cooperativas de crédito é o fato de essas instituições financeiras trabalharem em prol do sucesso financeiro do cooperado, o que cria uma relação de ganho mútuo. “Quanto melhor a situação do cooperado, melhor será o desempenho da cooperativa como um todo, por isso vê-lo bem financeiramente é tão importante. Existe uma relação intrínseca entre o bem-estar financeiro do cooperado e o sucesso da própria cooperativa. Essa dinâmica promove um ciclo virtuoso, onde quanto melhor estiver o cooperado, melhor estará a cooperativa”, explicou o gerente de Gente e Gestão do Sistema Ailos, Diogo Angioleti.

Já o gerente da Viacredi, Carlos Alexandre Kohls, destaca como um dos principais benefícios do cooperativismo o relacionamento mais próximo entre cooperativa e cooperado, atendendo às necessidades reais das pessoas e movimentando a economia local. “As cooperativas pertencem à comunidade, estão presentes em regiões com menos acesso a instituições financeiras e promovem gestão democrática: as decisões são tomadas pelos próprios cooperados em assembleias. Aqui nos preocupamos genuinamente com as pessoas, identificando sonhos, dificuldades e necessidades dos cooperados”, disse o gestor.