Muitos de nossos hábitos financeiros acontecem no piloto automático. Charles Duhigg explica que o cérebro cria rotinas automáticas para poupar energia. É como um caminho repetido que fazemos sem perceber: após um tempo, não reparamos mais nos detalhes. Da mesma forma, muitos têm o hábito de gastar sem perceber, o que dificulta uma gestão financeira mais eficiente.

Então, como identificar e mudar esse ciclo?

Imagine o poder de aprender a poupar pensando em realizar sonhos e não só para emergências. Com conhecimento e planejamento, saímos do piloto automático e passamos a tomar decisões conscientes, alinhadas aos nossos objetivos de vida.

Para entender melhor se algum hábito financeiro está te prejudicando, Duhigg sugere um modelo simples de três passos:

1) Identifique o gatilho

O gatilho é o que dispara o comportamento de gastar. Pergunte-se:

• Quando você sente vontade de gastar?• Onde você está quando isso acontece?• O que ocorre logo antes de decidir comprar algo?

2) Reconheça a Rotina

Logo após o gatilho, vem a rotina. No caso de uma compra impulsiva, a rotina pode envolver abrir uma notificação "só para ver as ofertas". Pergunte-se:

• O que você faz logo após a notificação?

• Qual é o comportamento repetido?

3) Entenda a Recompensa

A recompensa é o que te motiva a repetir o hábito. Pode ser uma sensação de prazer imediato ou alívio do tédio. Pergunte-se:

• Como você se sente depois da compra?• Qual necessidade você está tentando suprir? (Ex.: prazer, distração, sensação de controle).

A chave para mudar um hábito está em manter o gatilho e a recompensa, mas substituir a rotina por algo mais saudável.

Esses passos podem te ajudar a perceber como pequenas mudanças de comportamento podem ter grandes impactos no seu bolso. Muitas vezes, vemos a educação financeira como algo distante, associando-a apenas a quem tem grandes quantias para investir. Mas ela é muito menos sobre valores e muito mais sobre nossas atitudes com o que temos.